華潤銀行宋群行長出席“2013年中國金融論壇”專題對話
5月23日，華潤銀行行長宋群受邀出席由中國銀行業(yè)協(xié)會、中國國際貿(mào)易促進(jìn)委員會北京市分會主辦的“2013年中國金融論壇”，并與各位嘉賓就“商業(yè)銀行市場前瞻與發(fā)展戰(zhàn)略”進(jìn)行了專題對話。
宋群在對話中提出三個(gè)觀點(diǎn)：
第一，中國商業(yè)銀行一定要有危機(jī)感。銀行業(yè)搭了中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的順風(fēng)車，沒有真正經(jīng)歷過中國市場金融風(fēng)暴的檢驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)增速的放慢，銀行業(yè)問題已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)，中國銀行一定要有非常強(qiáng)烈的危機(jī)感。
第二，中國商業(yè)銀行一定要非常關(guān)注自身的創(chuàng)新能力。創(chuàng)新有四個(gè)領(lǐng)域：一是生意模式的創(chuàng)新，二是產(chǎn)品層面的創(chuàng)新，三是渠道層面的創(chuàng)新，四是服務(wù)方式的創(chuàng)新。與世界比較發(fā)達(dá)的市場相比，中國的金融業(yè)、銀行業(yè)創(chuàng)新能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。
第三，中國商業(yè)銀行一定要和實(shí)體經(jīng)濟(jì)有一個(gè)更緊密的結(jié)合。中國銀行業(yè)一直處于高保護(hù)的監(jiān)管環(huán)境之下，真正的銀行競爭能力和市場風(fēng)險(xiǎn)承受能力是一個(gè)很大的問號，有很大的不確定性。
宋群提出，華潤銀行探索產(chǎn)業(yè)鏈金融就是一個(gè)非常好的例子，如果對產(chǎn)業(yè)了解更多，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈針對不同的客戶群體的金融需求設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，銀行才會在市場上有真正的競爭力，才會有不斷地培養(yǎng)自己的核心的能力。
出席此次專題對話的嘉賓還有交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平、國家金融安全與系統(tǒng)裝備工程技術(shù)中心副主任崔文華、農(nóng)行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理李運(yùn)、澳洲聯(lián)邦銀行中國區(qū)代表章良、澳新銀行結(jié)構(gòu)融資和出口信貸部總監(jiān)鄒小燕。
附：
危機(jī)中創(chuàng)新 緊密結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)
——宋群行長在2013中國金融論壇上的講話
華潤在三年以前入股了珠海市商業(yè)銀行，持股75%，是控股大股東。過去三年中，我們對于產(chǎn)融結(jié)合，對于金融怎樣更緊密地與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合做了很多探索。下面主要講三個(gè)觀點(diǎn)：
第一，中國商業(yè)銀行一定要有危機(jī)感。2003年以后，銀行通過一系列的改革轉(zhuǎn)制，風(fēng)險(xiǎn)管控能力、內(nèi)部運(yùn)營能力、客戶服務(wù)能力都有所提升。銀行業(yè)搭了中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的順風(fēng)車，但沒有真正經(jīng)歷過中國市場金融風(fēng)暴的檢驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)增速的放慢，銀行業(yè)問題已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)，所以商業(yè)銀行一定要有非常強(qiáng)的危機(jī)感。如果利率市場和貨幣信貸市場逐漸放開，銀行在貨幣市場的占比下降，銀行一定會面臨一次很大的挑戰(zhàn)。這種挑戰(zhàn)或早或晚總會到來的，中國的銀行業(yè)必須先樹立起強(qiáng)烈的危機(jī)意識。
第二，中國商業(yè)銀行一定要非常關(guān)注我們自己創(chuàng)新的能力?？傮w來講中國的金融業(yè)、銀行業(yè)創(chuàng)新能力是不足的，尤其是和世界比較發(fā)達(dá)的市場相比，我們的創(chuàng)新能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。創(chuàng)新領(lǐng)域就是四個(gè)領(lǐng)域的創(chuàng)新：一是生意模式的創(chuàng)新，二是產(chǎn)品層面的創(chuàng)新，三是渠道層面的創(chuàng)新，四是服務(wù)方式的創(chuàng)新。
比如說生意模式的創(chuàng)新，國內(nèi)有人開玩笑說中國銀行業(yè)其實(shí)沒有四大行、13個(gè)股份制銀行、149家城商行，我們只有200來家工商銀行，有大的工商銀行，有一堆小的工商銀行。這是一個(gè)玩笑，但反映了雖然我們很多銀行都在談特色化經(jīng)營，談創(chuàng)新，談專業(yè)專長，但實(shí)際上仔細(xì)分析一下，我們的生意模式、客戶營銷、產(chǎn)品服務(wù)等，每家銀行做法差別并不是很大。我們在創(chuàng)新能力和專業(yè)化經(jīng)營上有很長的路要走。其實(shí)國外有一些生意模式的創(chuàng)新對傳統(tǒng)銀行有非常大的沖擊，比如說一些歐美銀行在澳洲沒有傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)，荷蘭國際集團(tuán)的直銷銀行就純粹利用網(wǎng)絡(luò)銀行概念經(jīng)營，貸款利率低一些，對客戶回報(bào)和存款利率高一些，成本非常低。結(jié)果是荷蘭國際集團(tuán)把很多銀行的市場份額搶走了，給傳統(tǒng)銀行帶來了非常大的沖擊，很多銀行開始探索自己在電子銀行基礎(chǔ)上發(fā)展自己的網(wǎng)絡(luò)銀行這種新的生意模式。傳統(tǒng)銀行做這個(gè)事情是比較艱難的，但這條路大家都在走。
再舉個(gè)例子，傳統(tǒng)的超市受到了電商極大的沖擊，在英國有一個(gè)很大的超市零售商成功地轉(zhuǎn)型成既有傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)作為基礎(chǔ)，又有大量的電商網(wǎng)上服務(wù)。這種轉(zhuǎn)型對國內(nèi)商業(yè)銀行有很好的啟迪作用。未來電子、網(wǎng)商和電商的發(fā)展一定會對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生很大的沖擊，如果我們能把握住趨勢，做好電子渠道方面的創(chuàng)新，對商業(yè)銀行未來成長一定是非常關(guān)鍵的。
第三，中國商業(yè)銀行一定要和實(shí)體經(jīng)濟(jì)有一個(gè)更緊密的結(jié)合。中國銀行業(yè)市場化遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的市場化進(jìn)程。我們很多領(lǐng)域市場化已經(jīng)放開了，是充分的市場競爭，不僅是和國內(nèi)企業(yè)競爭，還和國外企業(yè)也在同等的平臺上競爭。但是中國的銀行業(yè)一直到今天為止還是處于高度保護(hù)狀態(tài)。不管是準(zhǔn)入門檻、并購、未來的發(fā)展，很多事情都是在政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)保護(hù)傘之下的。政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常擔(dān)心銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，所以出臺了很多文件，像一個(gè)保姆一樣呵護(hù)著我們的金融機(jī)構(gòu)和銀行。在這種市場環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境之下，銀行的競爭能力是一個(gè)很大的問號，真正市場風(fēng)險(xiǎn)承受能力是一個(gè)很大的問號，有很大的不確定性。
金融業(yè)和銀行業(yè)對實(shí)體之間的連接一定要更緊密。商業(yè)銀行發(fā)展的未來當(dāng)中一定要做到貨幣經(jīng)濟(jì)、金融產(chǎn)業(yè)和實(shí)業(yè)之間非常緊密地結(jié)合。這種結(jié)合要關(guān)注了解產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律和客戶的需求，同時(shí)在不同的層面比如股權(quán)層面要有更多的模式。比如華潤集團(tuán)入股商業(yè)銀行，有不少的民企和國企不斷的進(jìn)入了金融業(yè)。入股并不是最終目的，最關(guān)鍵的是銀行對于產(chǎn)業(yè)含義的了解?，F(xiàn)在華潤銀行在探索的產(chǎn)業(yè)鏈金融是一個(gè)非常好的例子。如果真能了解房地產(chǎn)發(fā)展的規(guī)律，了解水泥行業(yè)發(fā)展規(guī)律或者醫(yī)藥行業(yè)發(fā)展規(guī)律，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈針對不同的客戶群體，根據(jù)他們的金融需求設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，這樣銀行才會真正的在市場上有競爭力，才會不斷地培養(yǎng)自己的核心的能力。
宋群在對話中提出三個(gè)觀點(diǎn)：
第一，中國商業(yè)銀行一定要有危機(jī)感。銀行業(yè)搭了中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的順風(fēng)車，沒有真正經(jīng)歷過中國市場金融風(fēng)暴的檢驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)增速的放慢，銀行業(yè)問題已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)，中國銀行一定要有非常強(qiáng)烈的危機(jī)感。
第二，中國商業(yè)銀行一定要非常關(guān)注自身的創(chuàng)新能力。創(chuàng)新有四個(gè)領(lǐng)域：一是生意模式的創(chuàng)新，二是產(chǎn)品層面的創(chuàng)新，三是渠道層面的創(chuàng)新，四是服務(wù)方式的創(chuàng)新。與世界比較發(fā)達(dá)的市場相比，中國的金融業(yè)、銀行業(yè)創(chuàng)新能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。
第三，中國商業(yè)銀行一定要和實(shí)體經(jīng)濟(jì)有一個(gè)更緊密的結(jié)合。中國銀行業(yè)一直處于高保護(hù)的監(jiān)管環(huán)境之下，真正的銀行競爭能力和市場風(fēng)險(xiǎn)承受能力是一個(gè)很大的問號，有很大的不確定性。
宋群提出，華潤銀行探索產(chǎn)業(yè)鏈金融就是一個(gè)非常好的例子，如果對產(chǎn)業(yè)了解更多，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈針對不同的客戶群體的金融需求設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，銀行才會在市場上有真正的競爭力，才會有不斷地培養(yǎng)自己的核心的能力。
出席此次專題對話的嘉賓還有交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平、國家金融安全與系統(tǒng)裝備工程技術(shù)中心副主任崔文華、農(nóng)行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理李運(yùn)、澳洲聯(lián)邦銀行中國區(qū)代表章良、澳新銀行結(jié)構(gòu)融資和出口信貸部總監(jiān)鄒小燕。
附：
危機(jī)中創(chuàng)新 緊密結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)
——宋群行長在2013中國金融論壇上的講話
華潤在三年以前入股了珠海市商業(yè)銀行，持股75%，是控股大股東。過去三年中，我們對于產(chǎn)融結(jié)合，對于金融怎樣更緊密地與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合做了很多探索。下面主要講三個(gè)觀點(diǎn)：
第一，中國商業(yè)銀行一定要有危機(jī)感。2003年以后，銀行通過一系列的改革轉(zhuǎn)制，風(fēng)險(xiǎn)管控能力、內(nèi)部運(yùn)營能力、客戶服務(wù)能力都有所提升。銀行業(yè)搭了中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的順風(fēng)車，但沒有真正經(jīng)歷過中國市場金融風(fēng)暴的檢驗(yàn)。隨著經(jīng)濟(jì)增速的放慢，銀行業(yè)問題已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)，所以商業(yè)銀行一定要有非常強(qiáng)的危機(jī)感。如果利率市場和貨幣信貸市場逐漸放開，銀行在貨幣市場的占比下降，銀行一定會面臨一次很大的挑戰(zhàn)。這種挑戰(zhàn)或早或晚總會到來的，中國的銀行業(yè)必須先樹立起強(qiáng)烈的危機(jī)意識。
第二，中國商業(yè)銀行一定要非常關(guān)注我們自己創(chuàng)新的能力?？傮w來講中國的金融業(yè)、銀行業(yè)創(chuàng)新能力是不足的，尤其是和世界比較發(fā)達(dá)的市場相比，我們的創(chuàng)新能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。創(chuàng)新領(lǐng)域就是四個(gè)領(lǐng)域的創(chuàng)新：一是生意模式的創(chuàng)新，二是產(chǎn)品層面的創(chuàng)新，三是渠道層面的創(chuàng)新，四是服務(wù)方式的創(chuàng)新。
比如說生意模式的創(chuàng)新，國內(nèi)有人開玩笑說中國銀行業(yè)其實(shí)沒有四大行、13個(gè)股份制銀行、149家城商行，我們只有200來家工商銀行，有大的工商銀行，有一堆小的工商銀行。這是一個(gè)玩笑，但反映了雖然我們很多銀行都在談特色化經(jīng)營，談創(chuàng)新，談專業(yè)專長，但實(shí)際上仔細(xì)分析一下，我們的生意模式、客戶營銷、產(chǎn)品服務(wù)等，每家銀行做法差別并不是很大。我們在創(chuàng)新能力和專業(yè)化經(jīng)營上有很長的路要走。其實(shí)國外有一些生意模式的創(chuàng)新對傳統(tǒng)銀行有非常大的沖擊，比如說一些歐美銀行在澳洲沒有傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)，荷蘭國際集團(tuán)的直銷銀行就純粹利用網(wǎng)絡(luò)銀行概念經(jīng)營，貸款利率低一些，對客戶回報(bào)和存款利率高一些，成本非常低。結(jié)果是荷蘭國際集團(tuán)把很多銀行的市場份額搶走了，給傳統(tǒng)銀行帶來了非常大的沖擊，很多銀行開始探索自己在電子銀行基礎(chǔ)上發(fā)展自己的網(wǎng)絡(luò)銀行這種新的生意模式。傳統(tǒng)銀行做這個(gè)事情是比較艱難的，但這條路大家都在走。
再舉個(gè)例子，傳統(tǒng)的超市受到了電商極大的沖擊，在英國有一個(gè)很大的超市零售商成功地轉(zhuǎn)型成既有傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)作為基礎(chǔ)，又有大量的電商網(wǎng)上服務(wù)。這種轉(zhuǎn)型對國內(nèi)商業(yè)銀行有很好的啟迪作用。未來電子、網(wǎng)商和電商的發(fā)展一定會對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生很大的沖擊，如果我們能把握住趨勢，做好電子渠道方面的創(chuàng)新，對商業(yè)銀行未來成長一定是非常關(guān)鍵的。
第三，中國商業(yè)銀行一定要和實(shí)體經(jīng)濟(jì)有一個(gè)更緊密的結(jié)合。中國銀行業(yè)市場化遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的市場化進(jìn)程。我們很多領(lǐng)域市場化已經(jīng)放開了，是充分的市場競爭，不僅是和國內(nèi)企業(yè)競爭，還和國外企業(yè)也在同等的平臺上競爭。但是中國的銀行業(yè)一直到今天為止還是處于高度保護(hù)狀態(tài)。不管是準(zhǔn)入門檻、并購、未來的發(fā)展，很多事情都是在政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)保護(hù)傘之下的。政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常擔(dān)心銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，所以出臺了很多文件，像一個(gè)保姆一樣呵護(hù)著我們的金融機(jī)構(gòu)和銀行。在這種市場環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境之下，銀行的競爭能力是一個(gè)很大的問號，真正市場風(fēng)險(xiǎn)承受能力是一個(gè)很大的問號，有很大的不確定性。
金融業(yè)和銀行業(yè)對實(shí)體之間的連接一定要更緊密。商業(yè)銀行發(fā)展的未來當(dāng)中一定要做到貨幣經(jīng)濟(jì)、金融產(chǎn)業(yè)和實(shí)業(yè)之間非常緊密地結(jié)合。這種結(jié)合要關(guān)注了解產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律和客戶的需求，同時(shí)在不同的層面比如股權(quán)層面要有更多的模式。比如華潤集團(tuán)入股商業(yè)銀行，有不少的民企和國企不斷的進(jìn)入了金融業(yè)。入股并不是最終目的，最關(guān)鍵的是銀行對于產(chǎn)業(yè)含義的了解?，F(xiàn)在華潤銀行在探索的產(chǎn)業(yè)鏈金融是一個(gè)非常好的例子。如果真能了解房地產(chǎn)發(fā)展的規(guī)律，了解水泥行業(yè)發(fā)展規(guī)律或者醫(yī)藥行業(yè)發(fā)展規(guī)律，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈針對不同的客戶群體，根據(jù)他們的金融需求設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，這樣銀行才會真正的在市場上有競爭力，才會不斷地培養(yǎng)自己的核心的能力。
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